بر اساس آخرین ارزیابی ریسک ملی سوئد در ژوئن ۲۰۲۶، تمرکز نهادهای نظارتی این کشور بهطور ویژهای بر بخشهای آسیبپذیری مانند بانکداری، پرداختها و املاک معطوف شده است.
در این گزارش، ساختار قانونی مبارزه با پولشویی در سوئد، وظایف تفکیکشده نهادهای نظارتی و تکالیف کلیدی کسبوکارها در زمینه احراز هویت، پایش مداوم و گزارشدهی تراکنشهای مشکوک را بررسی میکنیم.
قانون اصلی مبارزه با پولشویی
چارچوب اصلی مبارزه با پولشویی در سوئد، قانون پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم (2017:630) است که تعهدات اصلی برای انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی در سوئد، از جمله شناسایی مشتری (KYC)، بررسی دقیق مشتری (CDD)، بررسی دقیقِ مضاعف/پیشرفته (EDD) و بررسیهای مالک ذینفع نهایی (UBO) در این قانون تشریح شده است.
این اساس الزامات مبارزه با پولشویی سوئد است و بسته به صنعت، توسط مقررات و راهنماییهای خاص در هر بخش پشتیبانی میشود، به این معنی که بانکها، فینتکها، شرکتهای املاک و مستغلات و متخصصان حقوقی ممکن است تحت قوانین نظارتی با الزامات انطباق بیشتری روبرو شوند.
نهادهای نظارت بر مبارزه با پولشویی
نظارت بر مبارزه با پولشویی در سوئد تحت نظارت یک مرجع واحد متمرکز نیست. سازمان نظارت مالی سوئد(FI) بر مؤسسات مالی مانند بانکها، ارائهدهندگان پرداخت و شرکتهای فینتک نظارت دارد، سازمان بازرسی مشاوران املاک سوئد (FMI) بر املاک و مستغلات، سازمان نظارت بر قمار و بازیهای پولی سوئد (Spelinspektionen) بر قمارخانهها، سازمان بازرسی حسابرسان سوئد (RI) بر حسابرسان، هیئتهای اداری شهرستان بر برخی از مشاغل و کانون وکلای سوئد بر متخصصان حقوقی نظارت دارند.
این نهادها در کنار هم اجرای الزامات مبارزه با پولشویی سوئد در هر بخش خاص را در سراسر چشمانداز وسیعتر نظارتی تضمین میکنند.
احراز هویت مشتری (KYC) در سوئد
الزامات احراز هویت مشتری برای همه اشخاص حقوقی موظف، طبق قوانین مبارزه با پولشویی سوئد هنگام ایجاد یک رابطه تجاری یا انجام تراکنشهای واجد شرایط، الزامی است. مشاغل باید ارزیابی دقیق مشتری (CDD) را انجام دهند، هویت را تأیید، هدف از رابطه را درک و ریسک را ارزیابی کنند و عمق بررسیها بر اساس اصول انطباق با مبارزه با پولشویی و اینکه آیا ارزیابی دقیق پیشرفته (EDD) تحت چارچوب ارزیابی ریسک مربوطه مورد نیاز است یا خیر، تنظیم شود.
نظارت بر کسبوکارها
نظارت مداوم یک الزام اصلی تحت مقررات مبارزه با پولشویی سوئد است. کسبوکارها باید بهطور مداوم فعالیت، تراکنشها و پروفایلهای ریسک مشتری را بررسی کنند تا اطمینان حاصل شود که با رفتار مورد انتظار سازگار هستند.
نظارت بر تراکنشهای مبارزه با پولشویی سوئد به شناسایی الگوهای مشکوک، تغییرات در مالکیت یا فعالیتهای غیرمعمول کمک میکند و از انطباق با تعهدات مبارزه با پولشویی مبتنی بر ریسک، اطمینان حاصل کرده و در صورت نیاز از تشدید به موقع پشتیبانی میکند.
مرجع گزارش تراکنشهای مشکوک
فعالیتهای مشکوک در سوئد باید با استفاده از سیستم گزارشدهی goAML به واحد اطلاعات مالی در اداره پلیس سوئد (Finanspolisen)، گزارش شوند. گزارش مبارزه با پولشویی زمانی الزامی است که دلایل معقولی برای سوءظن به پولشویی یا تأمین مالی تروریسم وجود داشته باشد و گزارشها باید بدون تأخیر بهعنوان بخشی از تعهدات انطباق با مبارزه با پولشویی ارائه شوند.
مدت نگهداری سوابق مبارزه با پولشویی
طبق الزامات مبارزه با پولشویی سوئد، سوابق بررسی صلاحیت مشتری، دادههای تأیید هویت و اسناد تراکنش عموماً باید به مدت پنج سال پس از پایان رابطه تجاری یا تراکنش نگهداری شوند. در موارد خاص، در صورت نیاز به تحقیقات مداوم یا اهداف نظارتی، نگهداری میتواند تا ده سال تمدید شود و قابلیت حسابرسی کامل فرآیندهای انطباق با مبارزه با پولشویی سوئد تحت قوانین را تضمین کند.
پرخطرترین بخشها در سال ۲۰۲۶
ارزیابی ریسک ملی سوئد در ژوئن ۲۰۲۶، بانکداری و تأمین مالی، مؤسسات پرداخت، خدمات حسابداری و دفترداری و مشاوران املاک را بهعنوان چهار بخش پرخطر برای پولشویی و جرایم مالی شناسایی میکند. این مؤسسات به دلیل قرار گرفتن در معرض تراکنشهای پیچیده، جریانهای فرامرزی و سوءاستفاده احتمالی توسط شبکههای جرایم سازمانیافته در محیط گستردهتر ریسک مبارزه با پولشویی سوئد، با انتظارات بالاتر از انطباق مواجه هستند.
کلمات کلیدی :
پولشویی سوئدپولشویی اروپاتراکنشهای مشکوکبانکداری سوئدمشاوران املاکشناسایی مشتریبررسی دقیق مشتریفینتک