این فرایند گامبهگام رعایت الزامات مبارزه با پولشویی، به کسبوکارهای فرانسوی کمک میکند تا شناسایی مشتری (KYC)، بررسی دقیق مشتری (CDD)، ارزیابی ریسک، پالایش/غربالگری و گزارشدهی به واحد اطلاعات مالی (TRACFIN) را سادهسازی کنند؛ درحالیکه همچنان با مقررات مبارزه با پولشویی فرانسه و الزامات آن همسو میمانند.
گام ۱: انجام ارزیابی ریسک مبارزه با پولشویی
نخستین گام در انطباق مبارزه با پولشویی در فرانسه، انجام ارزیابی ریسک برای شناسایی ریسکهای پولشویی و تأمین مالی تروریسم است. این ارزیابی شامل بررسی مشتریان، جغرافیا، محصولات، خدمات و کانالهای ارائه خدمات میشود تا سطح کلی ریسک تعیین شود و الزامات مبارزه با پولشویی رعایت شود.
با دستهبندی مشتریان در پروفایلهای کمریسک، متوسطریسک یا پرریسک، سازمانها میتوانند کنترلهای مناسب مبارزه با پولشویی را در فرانسه اعمال کنند. این مرحله برای ایجاد یک برنامه مؤثر انطباق مبارزه با پولشویی ضروری است و تضمین میکند که روابط پرریسکتر تحت بررسی دقیقتر قرار گیرند و تلاشهای انطباق متناسب با سطح ریسک جرایم مالی باشد.
گام ۲: جمعآوری دادههای شناسایی مشتری
دومین گام در انطباق مبارزه با پولشویی در فرانسه، جمعآوری دادههای شناسایی دقیق و کامل مشتری است. این دادهها شامل نام کامل، تاریخ تولد، نشانی، ملیت و شمارههای رسمی شناسایی برای اشخاص حقیقی و همچنین جزئیات ثبت حقوقی برای کسبوکارها میشود. این فرایند پایه و اساس الزامات شناسایی مشتری (KYC) در فرانسه را تشکیل میدهد و تضمین میکند که تعهدات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم طبق مقررات فرانسه رعایت شوند.
جمعآوری دادههای قابلاعتماد مشتری به کسبوکارها اجازه میدهد یک پروفایل هویتی روشن ایجاد کنند و ناسازگاریها را در مراحل اولیه شناسایی کنند. این بخش حیاتی از فرایندهای پذیرش مشتری در مبارزه با پولشویی در فرانسه است و به سازمانها کمک میکند پیش از برقراری رابطه تجاری، از کلاهبرداری، سوءاستفاده از هویت و ریسکهای جرایم مالی جلوگیری کنند.
گام ۳: احراز هویت (KYC)
پس از جمعآوری دادههای مشتری، کسبوکارها باید احراز هویت (KYC) را انجام دهند تا اطمینان یابند اطلاعات ارائهشده دقیق و معتبر است. این کار معمولاً شامل بررسی اسناد صادرشده توسط دولت، استفاده از کنترلهای بیومتریک و اعتبارسنجی دادهها در برابر پایگاههای داده معتبر است. این گام تضمین میکند که مقررات مبارزه با پولشویی فرانسه و الزامات احراز هویت رعایت شوند.
احراز هویت مؤثر در فرانسه، خطر پذیرش افراد جعلی یا پرریسک را کاهش میدهد. این مرحله یکی از اجزای اصلی فرایندهای انطباق مبارزه با پولشویی است و به سازمانها کمک میکند ضمن برآورده کردن انتظارات مقرراتی، اعتماد و امنیت را در روابط مالی تقویت کنند.
گام ۴: بررسی اشخاص حقوقی و اطلاعات مشتری
گام نهایی، بررسی مشتریان شرکتی از طریق کنترلهای «شناخت مشتری کسبوکار» (KYB) است. این شامل تأیید جزئیات ثبت شرکت، ساختار مالکیت، مدیران و شناسایی ذینفعان واقعی (UBOs) میشود. کسبوکارها باید برای رعایت الزامات مبارزه با پولشویی و شناخت مشتری کسبوکار، شفافیت در ساختارهای شرکتی را تضمین کنند.
اعتبارسنجی شناخت مشتری کسبوکار به شناسایی زنجیرههای پیچیده مالکیت، شرکتهای صوری و ساختارهای کنترل پنهان که میتوانند نشانه ریسک جرایم مالی باشند، کمک میکند. این یک بخش کلیدی از انطباق مبارزه با پولشویی در فرانسه است و تضمین میکند که سازمانها بدانند چه کسی در نهایت مالک و کنترلکننده رابطه تجاری است.
گام ۵: اجرای غربالگری؛ بررسی جایگاه سیاسی برجسته (PEP)، وضعیت تحریمی و پوشش اخبار منفی
غربالگری، بخش اصلی انطباق مبارزه با پولشویی در فرانسه است و شامل بررسی مشتریان، ذینفعان واقعی و اشخاص مرتبط در برابر فهرستهای تحریمی، پایگاههای داده افراد سیاسی برجسته (PEP) و منابع رسانهای/خبری منفی میشود. این گام به شناسایی مواجهه احتمالی با ریسکهای جرایم مالی، از جمله پولشویی، تأمین مالی تروریسم و نقض مقررات تحت قوانین فرانسه و چارچوبهای اتحادیه اروپا کمک میکند.
غربالگری مؤثر در فرانسه باید هم در زمان پذیرش مشتری و هم بهصورت مستمر در طول چرخه عمر مشتری انجام شود. کسبوکارها از ابزارهای غربالگری برای شناسایی وضعیت افراد سیاسی برجسته، تطابق با فهرستهای تحریمی و اخبار منفی استفاده میکنند تا ضمن رعایت الزامات مبارزه با پولشویی، خطر پذیرش افراد پرریسک یا ممنوع را کاهش دهند.
گام ۶: تخصیص امتیاز ریسک به مشتری
پس از غربالگری، کسبوکارها باید بهعنوان بخشی از فرایند ارزیابی ریسک خود، به مشتری یک امتیاز ریسک اختصاص دهند. این امتیاز بر اساس عواملی مانند نوع مشتری، جغرافیا، ساختار مالکیت، رفتار تراکنشی و نتایج غربالگری افراد سیاسی برجسته و تحریمها در فرانسه تعیین میشود.
یک مدل ساختارمند امتیازدهی ریسک به طبقهبندی مشتریان در دستههای کمریسک، متوسطریسک یا پرریسک کمک میکند و از رویکرد مبتنی بر ریسک در انطباق فرانسه پشتیبانی مینماید. این کار تضمین میکند که الزامات مبارزه با پولشویی در فرانسه بهصورت متناسب اعمال شوند و مشتریان پرریسکتر تحت بررسی مناسب قرار گیرند.
گام ۷: شناسایی مشتری (KYC) و بررسی دقیق مشتری (CDD)
بررسی دقیق مشتری در فرانسه شامل احراز هویت مشتری، درک هدف رابطه و تأیید مالکیت ذینفعانه در موارد لازم است. این مرحله طبق مقررات مبارزه با پولشویی فرانسه الزامی است و پایه انطباق مستمر را تشکیل میدهد.
شناسایی تشدید شده (EDD) برای مشتریان پرریسکتر، مانند افراد سیاسی برجسته (PEP) یا افرادی که در غربالگری علامتگذاری شدهاند، الزامی است.
EDD شامل بررسیهای عمیقتر درباره منشأ وجوه، منشأ ثروت و پایشهای مکرراست تا الزامات سختگیرانهتر انطباق برآورده شود.
گام ۸: پایش فعالیت و گزارش معاملات مشکوک
پایش مستمر یکی از الزامات کلیدی انطباق مبارزه با پولشویی در فرانسه است و تضمین میکند که فعالیت مشتری با پروفایل ریسک و رفتار مورد انتظار او همخوانی داشته باشد. کسبوکارها باید تراکنشها را بهطور مستمر بررسی کنند، امتیازهای ریسک را بهروزرسانی کنند و مشتریان را دوباره در برابر فهرستهای تحریمی و افراد سیاسی برجسته (PEP) غربالگری نمایند.
اگر فعالیت مشکوکی شناسایی شود، باید طبق مقررات به سطح بالاتر ارجاع داده شده و به واحد اطلاعات مالی گزارش شود. گزارشدهی معاملات مشکوک یک تکلیف قانونی است و نقش مهمی در پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم در فرانسه دارد.