این گزارش که سوم سپتامبر منتشر شد، نقش فزاینده بانکداری زیرزمینی، حواله و سایر ارائه دهندگان خدمات مشابه را در تسهیل امور مالی غیرقانونی برجسته میکند.
همچنین آسیبپذیری این سیستمها در برابر پولشویی و تأمین مالی تروریسم را برجسته میکند، به طوری که برخی موارد شامل بیش از ۵۰۰ میلیون یورو پولشویی از طریق بانکداری زیرزمینی و طرحهای مبتنی بر حواله تنها در عرض چند ماه است.
این گزارش نشان میدهد که سوءاستفاده مجرمانه از بانکداری زیرزمینی یک پدیده جهانی گسترده است و بیش از ۸۰ درصد از حوزههای قضایی گزارشدهنده، این سیستمها را در میان کانالها یا تکنیکهای اصلی پولشویی حرفهای شناسایی میکنند.
اگرچه بانکداری زیرزمینی میتواند اهداف مشروعی را دنبال کند، اما در بیشتر کشورها ارائه خدمات بانکداری زیرزمینی ثبت نشده عموماً جرم محسوب میشود و مغایر با استانداردهای FATF است که به کشورها توصیه میکند این نهادها را ملزم به داشتن مجوز یا ثبت نام برای ارائه چنین خدماتی کنند.
حرفهایسازی بانکداری زیرزمینی
بر اساس این گزارش، بانکداری زیرزمینی و شبکههای حواله، تکامل یافته و به طور فزایندهای با «پولشویی به عنوان یک خدمت» بسیار حرفهای - برونسپاری سیستماتیک وظایف پولشویی به متخصصان و ظهور پولشویی حرفهای به عنوان یک مدل کسبوکار تجاری - مرتبط شدهاند.
این گزارش نشان میدهد که چگونه سیستمهای بانکی زیرزمینی به طور فزایندهای به عنوان ساختارهای شبه تجاری سازماندهی میشوند و شبکههای پولشویی حرفهای فرامرزی بسیار پیچیده، مقیاسپذیر و تجاری در حال ظهور هستند. این شبکهها نرخ کمیسیون پایینتری ارائه میدهند و میتوانند حجم زیادی از ارزش را به سرعت برای گروههای جرایم سازمانیافته از مرزها عبور دهند.
این نهاد ناظر مالی همچنین نسبت به افزایش مشارکت وکلا، حسابداران، حسابرسان، دفاتر اسناد رسمی، نمایندگان تشکیل شرکتها، مشاوران مالی، مشاوران املاک و کازینوها و اپراتورهای تورهای مسافرتی در تسهیل چنین طرحهایی هشدار میدهد.
افزایش ادغام با بخش مالی رسمی نیز برجسته شده است، زیرا پولشویان حرفهای به طور فزایندهای از حسابهای بانکی، پلتفرمهای فینتک، ارائه دهندگان خدمات پرداخت، IBAN های مجازی، کارتهای پیشپرداخت و کیف پولهای دارایی مجازی به عنوان نقاط ورود و خروج در چرخههای پولشویی استفاده میکنند و از نقاط کور نظارتی سوءاستفاده میکنند.
ظهور «حواله دیجیتال»
تقریباً ۷۰ درصد از حوزههای قضایی، ادغام فناوریهای جدید را با تغییر فزاینده به سمت چیزی که «حواله دیجیتال» نامیده میشود، شناسایی کردند.
این شامل اپراتورهایی میشود که از برنامههای پیامرسان رمزگذاریشده (مانند واتساپ، تلگرام، سیگنال) و ابزارهای دیجیتال برای هماهنگی استفاده میکنند؛ مشتریانی که از طریق حوالههای بانکی، کیف پولهای موبایلی، برنامههای فینتک یا سیستمهای پرداخت فوری، انتقال وجه را آغاز میکنند؛ اپراتورهایی که از داراییهای مجازی، از جمله استیبلکوینها برای تسویه حساب بین خود استفاده میکنند؛ استفاده از ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی؛ و حتی توسعه «اپلیکیشنهای حواله» هدفمند شناسایی شده است.
همه این پیشرفتها میتوانند کارایی خدمات حرفهای پولشویی را تسریع، پنهان کردن پول را آسانتر و دسترسی جغرافیایی و تابآوری طرحهای پولشویی حرفهای مبتنی بر بانکداری زیرزمینی را تقویت کنند.
پولشویی حرفهای برای پوشش طیف وسیعی از جرایم
یافتهها نشان میدهد که استفاده مجرمانه از این سیستمها دیگر محدود به جرایم مبتنی بر پول نقد مانند قاچاق مواد مخدر یا کالا نیست. امروزه، مجرمان از این سیستمها برای پولشویی عواید حاصل از طیف وسیعتری از اقتصادهای مجرمانه از جمله کلاهبرداری، جرایم سایبری، تأمین مالی تروریسم، بازی و قمار غیرقانونی و جرایم سازمانیافته فراملی استفاده میکنند.
این گزارش از طریق مجموعهای از مطالعات موردی عملیاتی نشان میدهد که چگونه شبکههای حرفهای پولشویی به طور فزایندهای به سیستمهای بانکی زیرزمینی متکی هستند، به عنوان مثال، جابجایی عواید حاصل از قاچاق مواد مخدر در مقیاس بزرگ یا استفاده از شبکههای حواله دیجیتال برای تأمین مالی اعضای یک سازمان تروریستی.