پولشویی در حوزه املاک و مستغلات در سراسر جهان رو به افزایش است.
تنها در ایالاتمتحده، متخصصان تخمین زدهاند که سالانه ۱.۶ میلیارد دلار آمریکا از طریق املاک و مستغلات پولشویی میشود. روشهای زیادی برای پنهان کردن پول در خریدوفروش املاک، مانند خانه، وجود دارد، زیرا میتوان آنها را صرفاً با پول نقد خریداری کرد.
روشهای پولشویی املاک و مستغلات
برخی از روشهای رایج وجود دارد که پولشویان از املاک و مستغلات بهعنوان وسیلهای برای جابجایی غیرقانونی پول استفاده میکنند.
برخی از شناختهشدهترین آنها عبارتاند از:
- استفاده از اشخاص ثالث و معمولاً افراد بدون سابقه کیفری، برای خرید ملک و اجتناب از ذکر مستقیم نام مجرم در طول فرآیند پرداخت.
- استفاده از خط اعتباری و وام مسکن برای پنهان کردن هویت واقعی خریدار که باعث میشود وجوه غیرقانونی و قانونی از طریق فرآیندهای بازپرداخت با هم مخلوط شوند.
- تنظیم ارزش املاک بهگونهای که قیمت را کمتر یا بیشتر از حد واقعی نشان دهد و امکان پولشویی وجوه غیرقانونی برای پرداخت بدهی را فراهم کند.
- ترتیب دادن سپردههای نقدی برای خرید خانه که از فعال شدن صورتحسابهای تراکنش جلوگیری میکند.
- مشروعیت بخشیدن به وجوه از طریق اجاره که برخی از مجرمان نرخ اجاره مستأجر خود را با پول نقد غیرقانونی پرداخت میکنند و اجازه میدهند که در این فرآیند، پول پاک شود.
پرچمهای قرمز املاک و مستغلات
مقامات برخی از تاکتیکهای رایج را که ممکن است نشاندهندهی احتمال خطر در معاملات املاک و مستغلات باشند، ذکر کردهاند که میتواند شامل موارد زیر باشد:
کسی به شما پول پیشنهاد میدهد تا بتوانید از خط اعتباری یا وام مسکن خود استفاده کنید. در این حالت، پولشوی شخص دیگری را وادار به خرید ملکی با رتبه اعتباری مشابه خود میکند و بعداً از وجوه غیرقانونی برای پرداخت پیشپرداخت و هزینههای نهایی استفاده میکند. این کار ذینفع را پنهان میکند و هویت مجرم را پنهان نگه میدارد.
کسی که پیشنهاد میدهد برای اجاره به شما بالاتر از نرخ بازار بپردازد که معمولاً میتواند به این معنی باشد که آنها قصد دارند از ملک برای انجام نوعی فعالیت مجرمانه استفاده کنند.
کسی که پیشنهاد میدهد اجاره کسبوکار شما را بپردازد، فقط برای اینکه آن مکان را نگه دارد. در این سناریو، احتمالاً آنها فقط نیاز دارند که پول به شکل اجارهبها از طریق سیستم مالی عبور کند تا بتواند به شکل قابلاستفادهای خارج شود. مستأجرانی که در آن مکان زندگی نمیکنند، معمولاً نیت خیری ندارند.
چگونه میتوانیم بر این معضل غلبه کنیم
این امکان وجود دارد که با یک قدم جلوتر بودن، بتوانیم موارد مشکوک را قبل از اینکه خیلی دیر شود، ردیابی و گزارش کنیم.
برخی از راههایی که میتوانیم این کار را انجام دهیم عبارتاند از:
اجبار دولتها یا مقامات به اعلام داراییهایشان: اگر همه داراییهایشان را اعلام کنند، پنهان کردن ثروت بسیار پیچیدهتر میشود و به شرکتها اجازه میدهد تا صحت آن را بررسی کنند.
استخدام مأموران نظارتی برای شناسایی چهره ذینفع و پیگیری هویت هر حساب: این امر در صورت بررسی منظم حسابها، امکان تأیید هویت را فراهم میکند.
الزام به ثبت زمین از ذینفع واقعی: این مدرک باید پاسخگویی را بهبود بخشد و منشأ واقعی پول را در سطح جهانی نشان دهد.
خلاصه
املاک و مستغلات یک بازار رو به رشد برای پولشویی است. آنچه ضروری است این است که شرکتهای نظارتی همچنان به اعمال فشار برای اجرای مقررات مبارزه با پولشویی بر همه مشاغل ادامه دهند تا توانایی آنها را در انجام این کار محدود کنند. با درک اینکه چگونه مجرمان میتوانند از طریق خرید ملک، پولشویی کنند و علائم هشدار دهنده، میتوانیم یک قدم جلوتر باشیم و به کاهش خطر ادامه دهیم.
منبع: آکادمی مبارزه با جرایم مالی
کلمات کلیدی :
پولشوییاملاکملک پولشوییخریدوفروش املاکوام مسکنتاکتیکهای پولشویی