درحالیکه کلاهبرداریهای سنتی همچنان ادامه دارند، فناوریهای جدید و تاکتیکهای مجرمانه متغیر، میدان نبرد را تغییر شکل دادهاند.
انجمن بیمه بریتانیا، نگاهی عمیق به مهمترین خطرات کلاهبرداری بیمه در سال جاری و آنچه بیمهگران و بیمهگذاران برای محافظت از خود در این کشور باید بدانند، انداخته است.
** سرقت هویت، سریعترین تهدید در حال رشد
طبق گزارش دفتر کلاهبرداری بیمه (IFB)، سرقت هویت به سطوح بیسابقهای رسیده و به یکی از عوامل اصلی کلاهبرداری در بیمهنامهها در سراسر بریتانیا تبدیل شده است. کلاهبرداران از دادههای شخصی سرقت شده برای موارد زیر سوءاستفاده میکنند:
باز کردن بیمهنامههای جعلی؛
مطرح کردن ادعاهای واهی؛
پولشویی از طریق کانالهای قانونی.
این روند با نقض دادهها و تجارت پررونق اطلاعات شخصی در «دارکوب» تشدید میشود.
** کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی، شمشیری دولبه
هوش مصنوعی در حال متحول کردن تشخیص کلاهبرداری است؛ اما درعینحال مجرمان را به ابزارهای جدید مجهز میکند. جعل عمیق، هویتهای مصنوعی و اسناد تولید شده توسط هوش مصنوعی بهطور فزایندهای برای فریب بیمهگران استفاده میشوند. همانطور که اکسپریان خاطرنشان میکند، دسترسی به فناوری هوشمند به این معنی است که کلاهبرداران اکنون میتوانند حتی از سیستمهای امنیتی پیشرفته نیز عبور کنند.
** جرایم سازمانیافته و حلقههای «تصادف برای پول»
حلقههای کلاهبرداری سازمانیافته همچنان یک نگرانی عمده هستند. این گروهها کلاهبرداریهای پیچیدهای مانند موارد زیر را سازماندهی میکنند:
تصادفات رانندگی صحنهسازی شده؛
دلالی ارواح (فروش بیمه جعلی)؛
کلاهبرداری با داراییهای با ارزش بالا (مثلاً کلاهبرداری با خودروهای کلاسیک).
این عملیاتها اغلب فراملی هستند و همین امر شناسایی و پیگرد قانونی را دشوارتر میکند.
** خردهفروشی آنلاین و تلفنی؛ مرزهای جدید برای کلاهبرداری
سیفاس (سازمان پیشگیری از کلاهبرداری در بریتانیا) از افزایش قابلتوجه کلاهبرداریهایی خبر میدهد که بخشهای مجاور بیمه، مانند مخابرات و تجارت الکترونیک را هدف قرار میدهند. کلاهبرداران از این پلتفرمها برای ساخت هویتهای مصنوعی یا آزمایش اعتبارنامههای دزدیده شده قبل از هدف قرار دادن بیمهگران استفاده میکنند.
** دستکاری رفتاری و مهندسی اجتماعی
کلاهبرداران بهطور فزایندهای از تاکتیکهای روانشناختی برای فریب قربانیان جهت افشای اطلاعات حساس یا تأیید ادعاهای جعلی استفاده میکنند. این شامل فیشینگ، ویشینگ (فیشینگ صوتی) و کلاهبرداریهای جعل هویت میشود.
** چه کاری میتوان انجام داد؟
برای مقابله با این تهدیدهای در حال تحول، صنعت بیمه با موارد زیر واکنش نشان میدهد:
اشتراکگذاری اطلاعات مشارکتی بین بیمهگران، دفتر کلاهبرداری بیمه IFB ، اداره مبارزه با کلاهبرداری بیمه (IFED)، گروه بازرسان تقلب بیمه، مجریان قانون، نهادهای نظارتی، نهادهای عضویت حرفهای و شرکتهای فناوری؛
تجزیهوتحلیل پیشرفته و یادگیری ماشینی برای تشخیص ناهنجاریها؛
کمپینهای آگاهیبخشی عمومی برای آموزش مصرفکنندگان در مورد پرچمهای قرمز؛
پروتکلهای قویتر مشتریات را بشناس و تأیید هویت آنی.
** افکار نهایی
کلاهبرداری بیمه در سال ۲۰۲۵ دیگر فقط مربوط به ادعاهای جعلی مربوط به آسیبهای ناشی از ضربه شلاق نیست بلکه یک بازی موش و گربه با فناوری پیشرفته و پرخطر است. همانطور که کلاهبرداران پیچیدهتر میشوند، دفاع ما نیز باید پیچیدهتر شود. برای بیمهگران، این به معنای سرمایهگذاری در سیستمهای هوشمندتر و همکاری بین بخشی است. برای مصرفکنندگان، به معنای هوشیار و آگاه ماندن است.
قانون جرایم اقتصادی و شفافیت شرکتها ۲۰۲۳ (ECCTA) با معرفی یک جرم جدید شرکتی به نام «عدم جلوگیری از کلاهبرداری»، بیمهگران را ملزم میکند تا کنترلها و فرآیندهای ضدکلاهبرداری موجود را برای مقابله با هجوم فزاینده کلاهبرداری افزایش دهند. شکست دادن کلاهبرداری دیگر یک گزینه نیست.زیرا در مبارزه با کلاهبرداری، آگاهی اولین خط دفاعی شماست.
کلمات کلیدی :
چالش بزرگ بیمهبیمه در بریتانیاسرقت هویتجرایم بیمهکلاهبرداری بیمه