هرچند نمره کلی ریسک پولشویی در منطقه آمریکای شمالی پایینتر از میانگین جهانی برآورد شده اما ضعف جدی در شفافیت مالی و استانداردهای افشای اطلاعات، آمریکا و کانادا را به یکی از کانونهای آسیبپذیر در نظام مالی جهانی تبدیل کرده است. این گزارش هشدار میدهد که بدون اصلاح ساختارهای مالکیت و تقویت اجرای مقررات ضد پولشویی، قدرت اقتصادی نهتنها سپر دفاعی نیست بلکه میتواند به عاملی برای جذب جریانهای مالی غیرشفاف تبدیل شود.
کیفیت چارچوبهای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم
میانگین نمره کلی ریسک پولشویی در آمریکای شمالی ۴.۷۲ است که بهتر از میانگین جهانی (۵.۲۸) ارزیابی میشود. این موضوع نشان میدهد که منطقه آمریکای شمالی در مجموع در طبقه ریسک پایینتر تا متوسط قرار دارد اما همچنان با آسیبپذیریهای ساختاری قابلتوجهی مواجه است.
در شاخص کیفیت چارچوب مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CFT)، آمریکای شمالی نمرهای ضعیفتر از میانگین جهانی دارد.
این امر بیانگر آن است که با وجود قوانین گسترده و نهادهای نظارتی متعدد، چالشهایی در اجرای مؤثر، هماهنگی نهادی و پوشش ریسکهای نوظهور بهویژه در داراییهای دیجیتال، شرکتهای صوری و بازار املاک وجود دارد.
فساد و تقلب
در مؤلفه فساد و تقلب، ریسک منطقه همچنان بالاتر از متوسط جهانی است.
این نتیجه بهویژه برای آمریکا حائز اهمیت است، جایی که حجم بالای تراکنشهای مالی، پیچیدگی بازارهای سرمایه و سوءاستفاده از ساختارهای شرکتی و حقوقی زمینهساز ریسکهای پولشویی پیچیده شدهاند، حتی در شرایطی که فساد سازمانیافته دولتی گسترده نیست.
ضعیفترین نقطه: شفافیت مالی و استانداردها
تصویر، بهصراحت «شفافیت مالی و استانداردها» را بهعنوان ضعیفترین حوزه آمریکای شمالی معرفی میکند.
این مؤلفه مهمترین هشدار در گزارش است و عمدتاً به موارد زیر بازمیگردد:
- نبود شفافیت کافی در مالکیت ذینفع واقعی شرکتها
- استفاده از شرکتهای پوششی و تراستها
- ضعف تاریخی آمریکا در همسویی کامل با برخی الزامات FATF
این ضعف، آمریکای شمالی را بهرغم قدرت اقتصادی، به یکی از مسیرهای جذاب برای پولهای غیرقانونی تبدیل کرده است.
در شاخص شفافیت عمومی و پاسخگویی، آمریکای شمالی عملکرد بهتری نسبت به میانگین جهانی دارد. وجود سیستم قضایی نسبتاً مستقل و نهادهای نظارتی فعال، از نقاط قوت ساختاری این منطقه بهشمار میروند.
ریسکهای سیاسی و حقوقی در آمریکای شمالی کمتر از متوسط جهانی ارزیابی شدهاند که نشاندهنده: ثبات حکمرانی، پیشبینیپذیری نظام حقوقی و امنیت سرمایهگذاری در هر دو کشور آمریکا و کانادا است.
تفاوت آمریکا و کانادا
کانادا در طبقه کشورهای کمریسکتر قرار دارد و عملکرد این کشور در همسویی با استانداردهای بینالمللی مطلوبتر ارزیابی شده است.
همچنین تصریح شده که ارزیابیهای آتی FATF (کانادا در نوامبر ۲۰۲۵ و آمریکا در فوریه ۲۰۲۶) میتوانند نمرات این کشورها را بهطور معناداری تغییر دهند؛ بهویژه در حوزه شفافیت مالی و مالکیت ذینفع واقعی.
جمعبندی تحلیلی
آمریکای شمالی در شاخص بازل ۲۰۲۵ منطقهای با ریسک کلی کنترلشده اما آسیبپذیری ساختاری بالا محسوب میشود. نقطه قوت اصلی این منطقه، ثبات سیاسی و شفافیت عمومی است اما نقطهضعف کلیدی، شفافیت مالی و استانداردهای مالکیت و گزارشدهی است.
بهطور خلاصه، برخورداری از قدرت اقتصادی بالا بههیچوجه بهمعنای مصونیت در برابر پولشویی نیست. اصلاحات واقعی، بهویژه در آمریکا، بدون شفافسازی مالکیت شرکتها و بستن مسیرهای قانونی سوءاستفاده، ناکافی خواهد بود.
کلمات کلیدی :
پولشوییپولشویی آمریکاپولشویی کاناداجرایم مالی آمریکای شمالیفساد و تقلب آمریکا