آرژانتینیها به تعداد بیسابقهای به بیتکوین روی آوردهاند و به دنبال رهایی از یکی از شدیدترین بحرانهای تورمی جهان هستند. با کاهش سریع ارزش پزو، میلیونها نفر به بیتکوین بهعنوان سپری در برابر کاهش ارزش پول و کنترل سرمایه متکی هستند. این پذیرش گسترده، محدود به دلالان یا سرمایهگذاران ثروتمند نیست بلکه طیف اقتصادی را در بر میگیرد.
کارگران حقوقبگیر، بازرگانان، فریلنسرها و بازنشستگان نیز بیتکوین را بخشی از راهبرد مالی روزمره خود قرار دادهاند. محبوبیت کریپتو چنان ریشه دوانده است که طبق دادههای تحلیلی بلاکچین، آرژانتین بهطور مداوم در بین ده کشور برتر جهان در تراکنشهای بیتکوین همتا به همتا قرار دارد.
با این حال، همان ویژگیهایی که بیتکوین را به یک پناهگاه اقتصادی در آرژانتین تبدیل میکند - دسترسی، ناشناس بودن و دسترسی جهانی - فرصتهای قدرتمندی را نیز برای مجرمان و تأمینکنندگان مالی تروریستها ایجاد میکند. این واقعیت زمانی آشکار شد که مقامات آرژانتینی، با همکاری شرکای بینالمللی، چندین کیف پول بیتکوین مرتبط با فعالیتهای ادعایی تأمین مالی تروریسم را مسدود کردند.
** افشای یک شبکه تأمین مالی تروریسم
مسدود شدن اخیر چندین کیف پول بیت کوین در آرژانتین، جامعه محلی ارزهای دیجیتال و بخش انطباق جهانی را شوکه کرده است.
طبق بیانیههای رسمی واحد اطلاعات مالی آرژانتین (FIU) و شرکای بینالمللی، این کیف پولها به شبکهای مرتبط بودهاند که مظنون به انتقال وجوه به گروههایی است که طبق قطعنامههای شورای امنیت سازمان ملل متحد بهعنوان سازمانهای تروریستی تعیین شدهاند.
تجزیه و تحلیل بلاکچین نشان داد که این کیف پولها حجم زیادی بیتکوین دریافت و منتقل کردهاند، با الگوهای تراکنشی که مشخصه لایهبندی و مبهمسازی هستند که از نشانههای پولشویی پیچیده و تأمین مالی تروریسم است.
آنچه این پرونده را متمایز میکرد، دوگانگی نقش بیتکوین بود. کیف پولهای مورد بحث توسط مردم عادی آرژانتین برای حواله، پسانداز و محافظت در برابر تورم نیز استفاده میشدند و مرز بین فعالیت مالی مشروع و سوءاستفاده مجرمانه را محو میکردند. این امر وظیفه تیمهای انطباق و تنظیمکنندگان را پیچیده میکند، زیرا آنها باید بین رفتار معمول بهعنوان پناهگاه امن و جریانهای مالی غیرقانونی تمایز قائل شوند.
کیف پولهای مسدود شده، چندین روش رایج مورد استفاده در تأمین مالی تروریسم از طریق ارزهای دیجیتال در آرژانتین را برجسته میکنند:
- لایهبندی وجوه از طریق صدها ریزتراکنش، ترکیب فعالیتهای قانونی و مشکوک برای جلوگیری از شناسایی.
- استفاده از شبکههای غیررسمی همتا به همتا برای نقد کردن یا تبدیل داراییها با حداقل تأیید هویت.
- سوءاستفاده از فقدان الزامات هماهنگ احراز هویت مشتری KYC در بین صرافیهای آرژانتینی و بینالمللی.
- انتقال سریع وجه بین مرزی به کشورها یا مناطقی که ریسک جرایم مالی بالاتری دارند.
** واکنش نظارتی آرژانتین و هماهنگی جهانی
واحد اطلاعات مالی (FIU) مرجع اصلی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم است که راهنماییهای دقیق و الزامات گزارشدهی اجباری را برای نهادهایی که با داراییهای مجازی سروکار دارند، صادر میکند. قطعنامه 95/2023 FIU تعهدات را گسترش داد تا شامل شناسایی دقیقتر مشتری و نظارت بر تراکنشها برای مشاغل مرتبط با ارزهای دیجیتال شود.
با این حال، اجرای مؤثر همچنان چالشبرانگیز است. بسیاری از صرافیهای ارز دیجیتال بهصورت غیررسمی یا خارج از نظارت مستقیم فعالیت میکنند. پلتفرمهای همتا به همتا و کارگزاران فرابورس که بر فعالیت ارز دیجیتال محلی تسلط دارند، اغلب فاقد فرآیندهای جامع احراز هویت مشتری KYC و گزارشدهی هستند. این شکاف نظارتی، محیطی مساعد برای تأمینکنندگان مالی تروریسم ایجاد میکند تا از همان شبکههایی که مردم عادی آرژانتین برای اهداف مشروع استفاده میکنند، سوءاستفاده کنند.
در پاسخ به پرونده کیف پولهای مسدود شده، FIU همکاری خود را با آژانسهای جهانی، از جمله گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و گروه اگمونت، تسریع کرده است. مقامات آرژانتینی در حال اتخاذ ابزارهای پیشرفته تجزیه و تحلیل بلاکچین و پیگیری توافقنامههای اشتراکگذاری اطلاعات برای ردیابی جریان داراییهای دیجیتال با شرکای بینالمللی هستند. بانک مرکزی آرژانتین همچنین الزامات بررسی دقیق و پیشرفتهای را برای بانکها و ارائهدهندگان خدمات پرداخت که با کسبوکارهای دارایی مجازی تعامل دارند، معرفی کرده است.
درعینحال، مقامات محلی تعهد خود را برای محافظت از استفاده مشروع از بیت کوین توسط شهروندان عادی تکرار کردهاند و نقش حیاتی آن را بهعنوان یک پوشش تورمی و ابزاری برای بقای اقتصادی به رسمیت شناختهاند. هدف، ایجاد تعادل بین فراهم کردن امکان پذیرش قانونی کریپتو و بستن روزنههای سوءاستفاده توسط تأمینکنندگان مالی تروریسم است.
مسدود شدن کیف پولهای مرتبط با تروریسم، بررسی مجددی را بر روی بانکها و پلتفرمهای کریپتویی فعال در آرژانتین ایجاد کرده است. انتظار میرود مؤسسات مالی سیستمهای نظارت بر تراکنشهای خود را، بهویژه برای جریانهای مرتبط با ارائهدهندگان خدمات داراییهای مجازی (VASP)، کارگزاران غیررسمی و فعالیتهای کریپتویی فرامرزی، تقویت کنند.
اقدامات کلیدی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم که اکنون در آرژانتین در اولویت قرار دارند، عبارتاند از:
- رویههای جامع احراز هویت مشتری KYC برای جذب همه مشتریان مرتبط با ارزهای دیجیتال، از جمله بررسی مالکیت سودمند و بررسیهای لازم و مستمر.
- استفاده از راهکارهای تحلیلی بلاکچین برای غربالگری آدرسهای کیف پول، علامتگذاری ارتباطات با نهادهای تحریمشده یا گونهشناسیهای مرتبط با تأمین مالی تروریسم.
- گزارش اجباری فعالیتهای مشکوک (SAR) برای تراکنشهای غیرمعمول ارزهای دیجیتال، مطابق با دستورالعمل FIU
- مشارکت در پروتکلهای «قانون سفر» برای اطمینان از به اشتراک گذاشته شدن اطلاعات مبدأ و ذینفع در انتقالهای با ارزش بالا، مطابق با توصیه ۱۶ FATF
-آموزش منظم کارکنان و بهروزرسانیها در مورد روشهای نوظهور تأمین مالی تروریسم با استفاده از داراییهای دیجیتال.
برای صرافیهای ارز دیجیتال، رعایت مقررات نه تنها یک ضرورت نظارتی، بلکه یک ضرورت تجاری است. بسیاری از پلتفرمهای محلی، ادغام ابزارهای خودکار KYC، نظارت بر تراکنشها و غربالگری تحریمها را برای حفظ روابط بانکی و حفظ اعتماد عمومی آغاز کردهاند.
با این حال، گسترش شبکههای غیررسمی و بدون نظارت همتا به همتا همچنان مهمترین چالش مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را ایجاد میکند. تا زمانی که طیف کامل فعالیتهای کریپتو در آرژانتین در چارچوب نظارتی قرار نگیرد، خطر جرایم مالی - از جمله تأمین مالی تروریسم - همچنان ادامه خواهد داشت.
تجربه آرژانتین یک مطالعه موردی برای سایر کشورهایی است که با تلاقی بیثباتی اقتصادی، استفاده گسترده از ارزهای دیجیتال و خطرات رو به رشد تأمین مالی تروریسم مواجه هستند. درسهای آموخته شده در اینجا، نسل بعدی راهبردهای جهانی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را برای داراییهای دیجیتال شکل خواهد داد.
منبع: fincrimecentral
کلمات کلیدی :
تأمین مالی تروریسمتأمین مالی تروریسم بیت کوینتأمین مالی تروریسم آرژانتینشبکه تأمین مالی تروریسمصرافیهای ارز دیجیتال تروریسم