به گزارش شبکه بینالمللی کارشناسان مستقل جرایم سازمانیافته و حکمرانی (global initiative)، اتحادیه اروپا در ماه ژانویه هشدار داد که بوسنی و هرزگوین با خطر بالای قرار گرفتن در فهرست خاکستری مواجه است، مگر اینکه اصلاحات فوری اجرا شود. درحالیکه مقامات بوسنیایی تا حد زیادی این تصمیم را بهعنوان یک موضوع سیاسی برای تغییر مقصر جلوه دادهاند، FATF بر ناتوانی گستردهتر این کشور در محافظت از سیستم مالی خود در برابر تهدیدات جنایی و تروریستی تأکید کرد.
این نامگذاری همچنین هزینههای اعتباری را به همراه دارد و ممکن است بر تصمیمات اقتصادی و سرمایهگذاری آینده تأثیر بگذارد.
از میان کشورهای بالکان غربی، آلبانی، بوسنی و هرزگوین و صربستان پیش از این تحت نظارت بیشتر FATF قرار داشتند. با این حال، تنها آلبانی و بوسنی و هرزگوین پس از حذف، دوباره در فهرست قرار گرفتهاند. بوسنی و هرزگوین اولین بار در سال ۲۰۱۵ در فهرست خاکستری قرار گرفت و در فوریه ۲۰۱۸ از آن حذف شد، درحالیکه دورههای نظارت آلبانی هر کدام بیش از دو سال (۲۰۱۲-۲۰۱۵ و ۲۰۲۰-۲۰۲۳) طول کشید.
برای حذف از لیست خاکستری، کشورها باید یک برنامه عملیاتی FATF را اجرا کنند که در آن نواقص خاصی که باید برطرف کنند، مشخص شده و نشان داده شود که اصلاحات بهطور مؤثر اعمال میشوند. پیشرفت در عمل از طریق ارزیابی در محل توسط تیمی از کارشناسان تأیید میشود.
آخرین مورد قرار گرفتن بوسنی و هرزگوین در فهرست خاکستری نتیجه اصلاحاتی است که هرگز بهطور کامل نهادینه نشدند. پس از آنکه این کشور در سال ۲۰۱۸ از نظارت خارج شد، بسیاری از اقدامات بهعنوان یک اقدام یکباره و نه یک فرآیند مداوم تلقی شدند. پس از پایان نظارت بینالمللی، اجرای آنها ضعیف شد و مشکلات دوباره بازگشتند.
چگونه سیستم کم میآورد
تفسیرهای داخلی در مورد انطباق بوسنی و هرزگوین با قوانین مبارزه با پولشویی، معمولاً بر تصویب قوانین، مقررات یا دفاتر ثبت جدید متمرکز است. با این حال، ارزیابیهای بینالمللی بارها کاستیهایی را در اجرای اقدامات موجود مبارزه با پولشویی، بهویژه در رابطه با تحقیقات، پیگردهای قانونی و استرداد داراییها، شناسایی کردهاند.
با وجود اینکه بوسنی و هرزگوین در معرض سطوح قابلتوجهی از فساد و جرایم سازمانیافته قرار دارد، همچنان در تبدیل اطلاعات مالی به پروندههای عملیاتی با مشکل مواجه است. تحقیقات مالی اغلب تنها پس از آغاز رسیدگیهای کیفری یا حتی پس از صدور کیفرخواست آغاز میشود که به مظنونان فرصت میدهد تا داراییهای خود را جابجا کنند.
این کشور همچنین تعداد کمی از پیگردهای قانونی مربوط به پولشویی را ثبت کرده است. بهعنوانمثال، در سال 2025، دادستانی تنها شش کیفرخواست به جرم پولشویی علیه 45 متهم ارائه کرد که همگی با جرایم منشأ مرتبط بودند. در سال 2024 فقط یک کیفرخواست علیه شش نفر و در سال 2023 دو کیفرخواست علیه 17 نفر صادر شد.
هنوز سؤالاتی در مورد اینکه آیا مجازاتها به اندازه کافی بازدارنده هستند یا خیر، باقی مانده است. بوسنی و هرزگوین اجازه میدهد تا احکام زندان تا یک سال به جریمه نقدی تبدیل شوند، روشی که به دلیل سود بالقوه برای مجرمان ثروتمند و مقامات فاسد، انتقاداتی را به خود جلب کرده است. در سال 2022، 119 نفر بهجای مجازات زندان برای جرایم مختلف، جریمه نقدی پرداخت کردند. در پروندههای پولشویی که در آن سود مالی اغلب انگیزه اصلی است، چنین نتایجی ممکن است اثر بازدارندگی مجازاتهای کیفری را تضعیف کند.
علیرغم ارزیابیهای ریسک ملی که وکلا، حسابداران و سردفتران اسناد رسمی را بهعنوان مشاغلی که بهویژه در معرض سوءاستفاده از پولشویی هستند، شناسایی میکند، گزارشدهی در این بخشها در سراسر بالکان غربی همچنان بهطور فوقالعادهای پایین است. در بوسنی و هرزگوین، بین سالهای ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۴ تنها ۸۷ گزارش تراکنش مشکوک ارائه شده است: ۸۴ گزارش توسط سردفتران اسناد رسمی، دو گزارش توسط حسابداران و یک گزارش توسط یک وکیل. این نشان دهنده عدم آگاهی، مکانیسمهای بازخورد ناکارآمد یا عدم گزارش عمدی است.
علاوه بر این، ساختار نهادی پراکنده بوسنی و هرزگوین مانع اثربخشی تحقیقات ضد پولشویی میشود. این امر بهویژه از نظر شفافیت مالکیت ذینفع مشهود است. فدراسیون بوسنی و هرزگوین، یکی از دو نهاد حاکم بر این کشور، هنوز فاقد ثبت مالکیت ذینفع است. نگرانیها همچنین در مورد دقت و در دسترس بودن دادههای مالکیت در حوزههای قضایی مختلف ادامه دارد.
این مسائل در ارزیابی متقابل انجام شده توسط کمیته کارشناسان ارزیابی اقدامات ضد پولشویی (MONEYVAL) در سال 2024 برجسته شد که به نقاط ضعف در هماهنگی سیاستها و استفاده از اطلاعات مالی برای شروع تحقیقات، تأخیر در رسیدگیها و کاستیها در تفسیر جرایم پولشویی توسط دادستانها و مقامات اجرای قانون، بهویژه در پروندههای مستقل، اشاره داشت. این کمیته نتیجه گرفت که تحقیقات مالی و همکاری بینالمللی بهطور مؤثر برای شناسایی پروندههای جدید مورد استفاده قرار نمیگیرد.
پیامدهای عملی
قرار گرفتن در فهرست خاکستری FATF به این معنی نیست که بوسنی و هرزگوین از نظر مالی منزوی شده است. با این حال، بانکها و سایر مؤسسات مالی خارج از کشور ممکن است معاملات، مشتریان و روابط تجاری مرتبط با این کشور را ریسک بالاتری بدانند و در نتیجه بررسیهای بیشتر، درخواست اسناد و مدارک و زمان پردازش طولانیتر شود.
بیشتر بانکهای این کشور بخشی از گروههای بانکی خارجی هستند که مؤسسات مادر و بانکهای کارگزار آنها ممکن است کنترلهای سختگیرانهتری اعمال کنند. این امر میتواند هزینههای انطباق، هزینههای خدمات و ایجاد تأخیر برای مشاغل و افراد را افزایش دهد.
شرکتهایی که در تجارت بینالمللی فعالیت میکنند ممکن است با الزامات اسنادی بیشتری مواجه شوند و برخی از معاملات ممکن است به تأخیر افتاده یا رد شوند. شرکتهای خارجی با سیاستهای سختگیرانه ممکن است در مورد ایجاد روابط تجاری جدید محتاطتر شوند. درحالیکه سرمایهگذاران فعلی احتمالاً به فعالیت خود در کشور ادامه خواهند داد، سرمایهگذاران جدید بالقوه ممکن است رویکرد محتاطانهتری اتخاذ کنند.
در نهایت، اگرچه قرار گرفتن در فهرست خاکستری مانع سرمایهگذاری خارجی یا تجارت بینالمللی نمیشود، اما میتواند هزینههای عملیاتی را افزایش داده و تجارت فرامرزی را پیچیده کند. احتمالاً این تأثیرات بیشتر توسط بانکها، صادرکنندگان، ارائهدهندگان خدمات پرداخت و شهروندان ساکن خارج از کشور احساس خواهد شد.
توجه به هشدار دوم
بازگشت بوسنی و هرزگوین به فهرست خاکستری FATF بهویژه قابلتوجه است زیرا این کشور قبلاً این فرآیند را طی کرده است. این بار، باید نشان دهد که سیستم مبارزه با پولشویی آن در عمل مؤثر است. این امر شامل شناسایی سریع فعالیتهای مالی مشکوک، آغاز تحقیقات و مصادره داراییهای مجرمانه خواهد بود. پیشرفت در شفافیت مالکیت انتفاعی یکی از واضحترین شاخصهای اصلاحات معنادار خواهد بود.
بوسنی و هرزگوین همچنین به یک سازوکار هماهنگی پایدار و از نظر فنی شایسته برای نظارت بر اجرای طرح اقدام جدید FATF خود نیاز دارد. این سازوکار باید واحد اطلاعات مالی، سازمانهای اجرای قانون، دادستانها، دادگاهها، مقامات مالیاتی، نهادهای نظارتی و مؤسسات بازیابی دارایی را گرد هم آورد. این مؤسسات به جای اینکه فقط پیش از ارزیابیهای بینالمللی فعال شوند، به سازوکارهایی برای نظارت و پاسخگویی مداوم نیاز دارند.
رهبران سیاسی باید اطلاعات شفاف و منظمی در مورد خطرات، تعهدات و پیشرفتها دریافت کنند و کارهای عملیاتی باید از دخالتهای سیاسی در امان باشند. ارزیابیهای FATF از طریق اجرای مداوم و نتایج قابل اندازهگیری در طول چند سال به دست میآید، نه از طریق تصویب قانون تنها چند هفته قبل از جلسه عمومی.
تیمهای تحلیلی و گزارشگری قوی در نهادهای بوسنیایی نیز به همان اندازه مهم هستند. نهادها نه تنها باید به نتایج دست یابند، بلکه باید بهطور سیستماتیک شواهد این فرآیندها را جمعآوری و به تصمیمگیرندگان داخلی، MONEYVAL و FATF ارائه دهند.
دومین قرار گرفتن بوسنی و هرزگوین در فهرست خاکستری یادآور این نکته است که تصویب قوانین آسانتر از اجرای آنهاست. تا زمانی که اجرای قوانین به جای دورهای بودن، مداوم شود، این کشور پس از کاهش نظارت بینالمللی، با خطر تکرار همان الگو مواجه است.